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银保监会亮出治乱象成绩单 萝卜章、理财飞单几乎绝迹

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9月14日,银保监会多位部门负责人在新闻通气会上,介绍了公司治理、消费者权益保护、房地产金融、网络借贷等领域乱象整治的最新进展情况,重点内容如下:

银行业行业性重大违法违规问题基本杜绝,“萝卜章”、理财“飞单”、同业私出保函和违规兜底等严重扰乱市场的问题目前几乎绝迹。

加大对“首付贷”、消费贷资金流入房市的查处力度,房地产金融化泡沫化倾向得到有效遏制。

截至今年8月末,仍在运营的网贷平台仅15家,网络借贷领域风险持续收敛。

2019年查处了3000多个违规问题,清理了1400多个自然人或法人代持的股东。

银行理财和信用卡乱象较多,理财承诺保本高收益,信用卡过度营销分期业务。

前8个月共核销不良贷款7302亿元,同比多核销963亿元。

房地产金融化泡沫化倾向得到有效遏制

银保监会银行检查局副局长朱彤介绍,2017年-2019年三年累计处罚银行保险机构8818家次,处罚责任人员10713人次,罚没合计72.4亿元,超过以往十几年总和,处罚问责链条进一步延伸穿透至违规行为的交易对手机构。

2017年至今,银行业行业性重大违法违规问题基本杜绝,严肃查处广发银行惠州分行违规担保案等一批涉案金额巨大、案件性质恶劣、社会关注广泛的重大案件。“萝卜章”、理财“飞单”、同业私出保函和违规兜底等严重扰乱市场的问题目前几乎绝迹。

“房住不炒”政策得到有效贯彻。持续开展30多个重点城市房地产贷款专项检查,压缩对杠杆率过高、财务负担过重房企的过度授信,加大对“首付贷”、消费贷资金流入房市的查处力度,引导银行资金重点支持棚户区改造等保障性民生工程和居民合理自住购房需求。保障性安居工程贷款余额稳步增长,房地产金融化泡沫化倾向得到有效遏制,助推房地产民生属性逐步回归。

网络借贷领域风险持续收敛

银保监会普惠金融部副主任冯燕表示,截至今年8月末,仍在运营的网贷平台仅15家,网络借贷领域风险持续收敛。

她指出,虽然网络借贷风险专项整治取得了实质性进展,但后续工作时间紧、任务重,风险化解仍然需要做大量艰苦细致的工作。下一步,各地区各部门要将处置存量风险作为后续较长一段时间的核心工作来抓。

一是每家机构的处置责任要落实到专班,落实到具体责任人,制定明确时间表和路线图。

二是各地要持续完善停业机构的资产处置。在市场化法治化原则的前提下,因地制宜,多措并举,提高资金清偿率和返还效率,最大限度保护投资人合法权益。

三是各地加快落实机构转型试点工作。目前部分地方批设网贷机构转型为区域类小贷公司。

四是加大对借款人恶意逃废债打击力度。征信部门将和各地进一步加强配合,加快推进网贷信用信息纳入征信系统进程,完善失信借款人联合惩戒机制。

五是研究建立互联网金融长效机制,建立网络借贷增量风险和非法金融业务早发现、早预警、早处置的体制机制,从源头上防范互联网金融风险。

严厉整治资本不实、股权代持等行为

银保监会公司治理部一级巡视员邓玉梅表示,股东股权和关联交易重点领域专项整治工作开展以来,陆续清退、从严处罚和公开通报了一批严重违法违规股东,监管震慑效应初步显现。2019年查处了3000多个违规问题,清理了1400多个自然人或法人代持的股东。

邓玉梅表示,银保监会将不断创新公司治理监管的方式和手段,提升公司治理监管的能力和水平。持续开展对银行保险机构公司治理的全面评估和专项整治工作,严格问责处罚,加强公开披露,推动问题整改。同时,加快弥补公司治理监管制度短板,将制定或修订银行保险机构公司治理指引、大股东行为监管指引、董事监事履职评价办法等重要公司治理监管规制。

查处理财承诺保本高收益等乱象

银保监会消保局局长郭武平介绍,在全国范围内开展的银行保险机构侵害消费者权益乱象整治中,主要发现六方面问题:

一是银行理财和信用卡乱象较多,理财承诺保本高收益,信用卡过度营销分期业务;

二是银行与第三方机构合作问题凸显,特别是第三方科技平台引流又收费,加大客户融资成本,有些还存在暴力催收的问题;

三是信托产品嵌套复杂,未严格认定合格投资者,信息披露不充分;

四是个别消费金融公司息费率过高,个别银行贷款强制搭售保证保险,均致使其部分客户资金综合成本超过24%,接近30%;

五是保险误导销售仍是顽疾,销售人员夸大保险责任或收益,隐瞒保险合同重要内容。特别是互联网领域问题多发,信息披露和风险提示不到位;

六是部分产品过于复杂使消费者无法理解,及过度收集个人信息等问题,特别是一些新型产品如手机碎屏险、航空延误险等,虽然金额小但是频率特别高,相应地纠纷也多。

郭武平介绍,银保监会针对这些乱象加大了查处力度,总体上看机构越来越重视,通过逐一建档,严格自查自纠,取得了显著成效。

前8个月共核销不良贷款7302亿元

银保监会统信部二级巡视员刘忠瑞介绍,截至8月末,银行业境内不良贷款余额3.7万亿元,较年初增加5041亿元,不良贷款率2.14%,较年初上升0.11个百分点。前8个月共核销不良贷款7302亿元,同比多核销963亿元。

风险抵御能力方面,刘忠瑞表示,银行业加大拨备计提力度,前8个月新提取拨备1.4万亿元,同比多提取2615亿元,目前拨备余额达6.5万亿元,拨备覆盖率176.5%,具备较强的信用风险抵御能力。商业银行资本净额23.1万亿元,资本充足率14.21%;保险公司综合偿付能力充足率242.6%,核心偿付能力充足率230.4%。相关指标均保持在较高水平。

四大行国际竞争力明显增强

银保监会大型银行部主任王大庆表示,通过比较工、农、中、建四大行与美国、欧洲、日本等国家的13家全球系统性重要银行发现,近年来,四大行的竞争力明显增强,与发达国家银行的差距明显缩小。

他强调,近年来,四大行在我国银行业的市场占比持续下降,仅为1/3,明显低于主要发达国家。这说明市场竞争更加充分,金融结构更加稳定,防风险能力更强。不过,与国际大型银行相比,我国大型银行在资产管理、综合化经营、跨国经营、风险控制方面还存在一定差距。他表示,下一步,我国大型银行的转型方向主要是数字化,要进一步强化公司治理。

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